베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 2025년 2분기 운영 결과를 발표했고 분기 배당금을 선언했다.18일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 7월 18일, 베리텍스홀딩스(이하 '회사')는 2025년 6월 30일로 종료된 2분기 운영 결과를 발표했다.회사는 이사회에서 보통주 1주당 0.22달러의 분기 현금 배당금을 선언했으며, 이 배당금은 2025년 8월 21일에 2025년 8월 7일 기준 주주에게 지급될 예정이다.2025년 2분기 동안 회사의 GAAP 기준 순이익은 30,906천 달러로, 주당 희석 EPS는 0.56달러였다.2025년 1분기와 비교했을 때 순이익은 29,070천 달러에서 증가했으며, 2024년 2분기와 비교했을 때는 27,202천 달러에서 증가했다.또한, 주당 장부 가치는 30.39달러로 증가했으며, 주당 유형 장부 가치는 22.68달러로 증가했다.평균 자산에 대한 수익률은 1.00%로, 평균 자기자본에 대한 수익률은 7.56%였다.비GAAP 기준 운영 수익은 30,906천 달러로, 희석된 운영 EPS는 0.56달러였다.2025년 6월 30일 기준 총 대출은 8,783,988천 달러로, 2025년 3월 31일 대비 44.7백만 달러 감소했다.총 예금은 10,417,920천 달러로, 2025년 3월 31일 대비 247.2백만 달러 감소했다.비수익 자산(NPA)은 75,197천 달러로, 총 자산의 0.60%를 차지했다.연간 순손실 비율은 0.05%로, 2025년 6월 30일 기준 평균 대출에 대한 연간 순손실 비율은 5bps였다.회사는 2025년 7월 14일 헌팅턴 뱅크와의 합병에 대한 최종 계약 체결을 발표했으며, 이는 2025년 4분기에 완료될 예정이다.현재 회사의 재무 상태는 안정적이며, 자본 비율은 11.05%로 강력한 수준을 유지하고 있다.※ 본 컨텐츠는 AI API를 이용하여 요약한 내용으로 수치나 문맥상 요약이 컨텐츠 원문과 다를 수 있습니다. 해당 컨텐츠는 투자 참고용이며 투자를 할때는 컨텐츠
헌팅턴뱅크셰어스(HBANM, HUNTINGTON BANCSHARES INC /MD/ )는 합병 계약을 체결했다.17일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 7월 13일, 헌팅턴뱅크셰어스가 베리텍스 홀딩스와 합병 계약을 체결했다.이 계약에 따르면, 베리텍스는 헌팅턴과 합병하여 헌팅턴이 합병 후 생존하는 법인이 된다.합병 직후, 베리텍스의 완전 자회사인 베리텍스 커뮤니티 뱅크는 헌팅턴의 완전 자회사인 헌팅턴 내셔널 뱅크와 합병된다.이 합병은 헌팅턴과 베리텍스의 이사회에 의해 만장일치로 승인됐다.합병의 효력 발생 시점에, 베리텍스의 보통주 주식은 헌팅턴의 보통주 주식으로 전환된다.전환 비율은 1.95주로 설정되며, 주주들은 주식의 일부에 대해 현금을
베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 헌팅턴 뱅크와 합병 계약을 체결했다.17일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 7월 13일, 베리텍스홀딩스가 헌팅턴 뱅크와 합병 계약을 체결했다.이 계약에 따르면, 베리텍스홀딩스는 헌팅턴 뱅크와 합병하여 헌팅턴이 합병 후 생존하는 법인이 된다.합병 직후, 베리텍스홀딩스의 완전 자회사인 베리텍스 커뮤니티 뱅크는 헌팅턴의 완전 자회사인 헌팅턴 내셔널 뱅크와 합병하여 헌팅턴 내셔널 뱅크가 생존하는 은행이 된다.이 합병 계약은 헌팅턴과 베리텍스홀딩스의 이사회에서 만장일치로 승인됐다.합병의 유효 시점에, 베리텍스홀딩스의 보통주 1주당 헌팅턴의 보통주 1.95주로 전환된다.또한, 베리텍스홀딩스의 주주들은 분할 주식에 대한 현금을 받을 수 있다.합병 계약에 따라 헌팅턴은 베리텍스가 운영하는 시장에 1천만 달러를 헌팅턴 재단에 기부할 예정이다.헌팅턴 재단은 이러한 기금의 배분에 대한 모든 결정을 내리며, 헌팅턴 내셔널 뱅크의 소비자 및 지역 은행 부문 사장이 말콤 홀랜드와 협력하여 헌팅턴의 자선 기부 지침에 부합하는 조직과 기회를 식별할 것이다.합병 계약은 양측의 일반적인 진술 및 보증을 포함하고 있으며, 각 당사자는 합병 계약의 유효성을 위해 필요한 모든 규제 승인을 받아야 한다.합병 완료는 베리텍스홀딩스의 주주 승인, 헌팅턴 보통주 상장 승인, 필요한 규제 승인 획득 등 여러 조건을 충족해야 한다.합병 계약은 베리텍스홀딩스와 헌팅턴의 주주들에게 중요한 영향을 미칠 것으로 예상된다.현재 베리텍스홀딩스는 54,329,738주가 발행되어 있으며, 헌팅턴은 1,465,886,320주가 발행되어 있다.합병 후, 베리텍스홀딩스의 재무 상태는 헌팅턴의 자산과 결합되어 더욱 강화될 것으로 보인다.※ 본 컨텐츠는 AI API를 이용하여 요약한 내용으로 수치나 문맥상 요약이 컨텐츠 원문과 다를 수 있습니다. 해당 컨텐츠는 투자 참고용이며 투자를 할때는 컨텐츠 원문을 필히 필독하시기 바랍니다.
베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 인수와 2025년 2분기 예비 실적을 발표했다.14일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 7월 14일, 베리텍스홀딩스와 헌팅턴 뱅크셰어스가 합병 계약 체결을 발표했다.헌팅턴 뱅크셰어스는 베리텍스홀딩스를 인수하여 헌팅턴이 생존 기업으로 남게 된다.헌팅턴은 이번 인수를 통해 텍사스의 다이내믹한 시장에서의 유기적 성장 전략을 가속화할 계획이다.2025년 3월 31일 기준으로 베리텍스는 약 130억 달러의 자산, 90억 달러의 대출, 110억 달러의 예금을 보유하고 있다.헌팅턴의 스티브 스테이너 회장은 "이번 조합은 텍사스에 대한 우리의 장기적인 헌신을 반영한다"고 말했다.베리텍스의 말콤 홀랜드 회장은 "우리는 헌팅턴과의 파트너십을 통해 텍사스 고객에게 더 많은 서비스를 제공할 수 있게 되어 매우 기쁘다"고 전했다.헌팅턴은 베리텍스의 지점 네트워크를 유지하고 이를 성장시키기 위해 투자할 예정이다.헌팅턴은 2009년부터 텍사스에서 고객을 서비스해왔으며, 현재 다수의 중소기업 금융 솔루션을 제공하고 있다.헌팅턴은 이번 인수로 인해 1주당 1.95주를 발행하여 베리텍스의 주주들에게 100% 주식 거래로 인수할 예정이다.헌팅턴의 2025년 7월 11일 기준 주가는 17.39달러로, 베리텍스 주가는 33.91달러로 평가된다.총 거래 가치는 약 19억 달러에 달한다.헌팅턴은 2025년 2분기 실적 발표를 7월 18일에 진행할 예정이다.예상되는 2분기 실적은 주당 순이익이 0.34달러로, 전년 동기 대비 13% 증가할 것으로 보인다.또한, 순이자 수익은 15억 달러로, 전년 동기 대비 12% 증가할 것으로 예상된다.헌팅턴의 신용 손실 충당금은 25억 달러로, 총 대출의 1.86%에 해당한다.베리텍스홀딩스의 인수는 2025년 4분기 초에 완료될 것으로 예상되며, 규제 승인을 받을 예정이다.인수 후 베리텍스의 팀과 지점은 헌팅턴 뱅크의 이름으로 운영될 예정이다.헌팅턴은 이번 인수를 통해 지역 사회 지원을 위한
베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 CFO 테리의 얼리 은퇴를 발표했고, 윌리엄 홀포드를 임명했다.1일 미국 증권거래위원회에 따르면 베리텍스홀딩스는 2025년 1월 29일 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출한 현재 보고서(Form 8-K)에서 최고재무책임자(CFO)인 테리 S. 얼리가 2025년 6월 30일자로 은퇴한다고 발표했다.얼리의 은퇴와 관련하여, 그는 회사와 컨설팅 계약을 체결했으며, 이 계약에 따라 2025년 7월 1일부터 회사의 컨설턴트로 활동하게 된다.컨설팅 계약 기간 동안 얼리는 회사에 컨설팅 서비스를 제공하며, 회사는 그에게 연간 최대 165,000달러를 월별로 지급할 예정이다.이 계약은 초기 1년의 기간을 가지며, 추가 1년 연장이 가능하다.계약은 양 당사자가 90일 전에 통지하면 언제든지 해지할 수 있으며, 회사는 3일 전에 통지하여 해지할 수 있다.또한, 계약에는 기밀 유지와 관련된 조항이 포함되어 있다.2025년 7월 1일자로 얼리는 베리텍스 커뮤니티 뱅크의 이사회의 일원이 되었으며, 이사로서의 역할에 대한 보상을 받을 예정이다.이어서, 베리텍스는 2025년 7월 1일자로 윌리엄 L. 홀포드를 새로운 최고재무책임자로 임명했다고 밝혔다.홀포드는 42세로, 최근까지 베리텍스 커뮤니티 뱅크의 전략적 기업 개발 이사로 재직했다.그는 금융 서비스 산업에서 20년의 경력을 가지고 있으며, 2011년에 베리텍스에 합류했다.홀포드는 베리텍스에서 회계 담당, 재무 담당 및 전략적 기업 개발 이사 등 다양한 직책을 맡아왔다.홀포드는 얼리와 긴밀히 협력하여 원활한 인수인계를 보장할 예정이다.홀포드의 임명과 관련하여, 그는 2025년 7월 1일자로 임원 고용 계약을 체결했으며, 연간 기본 급여는 450,000달러로 책정되었다.그는 회사의 고위 경영진을 위한 연간 및 장기 인센티브 보상 계획에 참여할 수 있는 자격이 주어진다.고용 계약에 따르면, 홀포드의 고용이 회사에 의해 정당한 사유 없이 종료되거나 그가 정당한 사유로
베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 2025년 3월 31일에 종료된 분기 보고서를 제출했다.7일 미국 증권거래위원회에 따르면 베리텍스홀딩스의 2025년 3월 31일 종료된 분기에 대한 Form 10-Q 보고서와 관련하여, C. 말콤 홀랜드 III, 회장 겸 CEO는 다음과 같이 인증한다.1. 본 보고서는 1934년 증권거래법 제13(a) 또는 제15(d) 조항의 요구사항을 완전히 준수했다.2. 본 보고서에 포함된 정보는 회사의 재무 상태와 운영 결과를 모든 중요한 측면에서 공정하게 제시했다.날짜: 2025년 5월 7일서명: C. 말콤 홀랜드 III직위: 회장 겸 CEO또한, 테리 S. 얼리, CFO는 다음과 같이 인증한다.1. 본 보고서는 1934년 증권거래법 제13(a) 또는 제15(d) 조항의 요구사항을 완전히 준수했다.2. 본 보고서에 포함된 정보는 회사의 재무 상태와 운영 결과를 모든 중요한 측면에서 공정하게 제시했다.날짜: 2025년 5월 7일서명: 테리 S. 얼리직위: CFO※ 본 컨텐츠는 AI API를 이용하여 요약한 내용으로 수치나 문맥상 요약이 컨텐츠 원문과 다를 수 있습니다. 해당 컨텐츠는 투자 참고용이며 투자를 할때는 컨텐츠 원문을 필히 필독하시기 바랍니다.
베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 2025년 1분기 실적을 발표했다.22일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 4월 22일, 베리텍스홀딩스는 2025년 3월 31일로 종료된 1분기 실적을 발표했다.C. Malcolm Holland, III 회장은 "우리는 변화와 불확실성의 시기에 고객을 지원하기 위해 재무 상태를 강화하고 있다"고 말했다.2025년 목표인 1% 이상의 평균 자산 수익률(ROAA)을 달성하기 위해 노력하고 있으며, 현재의 대출 성장에 대한 집중도를 유지하고 있다.2025년 1분기 주요 재무 지표는 다음과 같다.GAAP 기준으로 순이익은 29,070천 달러, 희석 주당순이익(EPS)은 0.53달러, 주당 장부가치는 30.08달러, 평균 자산 수익률(ROAA)은 0.94%, 평균 자기자본 수익률(ROE)은 7.27%로 나타났다.비GAAP 기준으로 운영 순이익은 29,707천 달러, 희석 운영 주당순이익은 0.54달러, 유동 자산 장부가치는 22.33달러로 집계됐다.또한, 비이자 수익은 14,289천 달러로, 전년 동기 대비 114.5% 증가했다.비이자 비용은 66,834천 달러로, 전년 동기 대비 7.6% 증가했다.세전 세금 비용은 8,526천 달러로, 전년 동기 대비 3.7% 증가했다.2025년 3월 31일 기준 총 대출은 88억 3천만 달러, 총 예금은 106억 7천만 달러로 나타났다.비수익 자산(NPA)은 총 자산의 0.77%에 해당하는 96,901천 달러로 집계됐다.2025년 4월 22일, 베리텍스홀딩스는 보통주 1주당 0.22달러의 분기 현금 배당금을 선언했다.배당금은 2025년 5월 22일 이후에 지급될 예정이다.베리텍스홀딩스는 텍사스주 댈러스에 본사를 두고 있으며, 베리텍스 커뮤니티 뱅크를 통해 은행 업무를 수행하고 있다.현재 베리텍스홀딩스의 자본 비율은 CET1 11.04%, 총 자본 비율은 13.46%로 나타났다.또한, 2025년 1분기 동안 377,346주를 약 9.5백만 달러에 자사주 매입
베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 자사주 매입 프로그램을 연장했다고 발표했다.31일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 3월 31일, 베리텍스홀딩스의 이사회는 자사주 매입 프로그램을 2026년 3월 31일까지 연장하기로 승인했다.이 프로그램에 따라 회사는 최대 5천만 달러 상당의 자사 보통주를 매입할 수 있다.현재까지 회사는 자사주 매입 프로그램을 통해 555,016주, 즉 1천 310만 달러를 재매입했다.이 프로그램은 이사회의 재량에 따라 언제든지 중단, 종료, 수정 또는 변경될 수 있다.자사주 매입 프로그램은 원래 2024년에 승인되었으며, 2025년 3월 31일에 만료될 예정이었다.자사주 매입 프로그램의 연장 외에는 변경 사항이 없다.자사주 매입 프로그램은 회사의 현금 및 베리텍스 커뮤니티 뱅크의 운영 현금을 통해 자금이 조달될 예정이다.매입은 회사가 적절하다고 판단하는 금액과 가격으로 이루어질 수 있으며, 회사는 자사 보통주를 매입할 의무가 없다.매입은 일반 시장 및 경제 상황, 적용 가능한 법적 및 규제 요건, 기타 고려 사항에 따라 달라질 수 있다.베리텍스홀딩스는 텍사스주 댈러스에 본사를 두고 있으며, 베리텍스 커뮤니티 뱅크를 통해 은행 업무를 수행하는 은행 지주회사이다.베리텍스 커뮤니티 뱅크는 텍사스 주 정부의 허가를 받은 은행으로, 텍사스 은행부와 연방준비제도 이사회에 의해 규제된다.이 보도자료에는 1933년 증권법 제27A조 및 1934년 증권거래법 제21E조의 의미 내에서 '전망 진술'이 포함되어 있다.이러한 전망 진술은 베리텍스의 계획 및 목표에 대한 기대를 포함하며, 자사주 매입에 대한 기대도 포함된다.이러한 전망 진술은 여러 가정, 위험 및 불확실성에 따라 달라질 수 있으며, 베리텍스의 통제 범위를 넘어서는 요소들이다.베리텍스는 이러한 전망 진술을 보완, 업데이트 또는 수정할 의무가 없다.이 보도자료에 포함된 모든 전망 진술은 이 주의 경고 문구에 의해 전적으로 제한된다.※ 본 컨텐츠는 AI AP
베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 CFO가 은퇴했고 후임자가 임명됐다.29일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 1월 29일, 베리텍스홀딩스와 베리텍스 커뮤니티 뱅크는 수석 부사장 겸 최고재무책임자(CFO)인 테리 S. 얼리가 2025년 6월 30일자로 은퇴할 것이라고 발표했다.그의 은퇴 후, 얼리는 은행의 이사회에 합류하고 베리텍스와의 컨설턴트 역할을 계속할 예정이다.얼리의 은퇴에 따라, 현재 은행의 부사장 겸 전략적 기업 개발 이사인 윌리엄 L. 홀포드(42세)가 얼리의 후임으로 수석 부사장 겸 CFO로 임명될 예정이다.홀포드는 금융 서비스 산업에서 20년의 경력을 가지고 있으며, 2011년에 베리텍스에 합류했다.베리텍스에서 홀포드는 회계 담당자, 재무 담당자 및 전략적 기업 개발 이사 등 다양한 직책을 역임했다.홀포드는 2025년 7월 1일부터 수석 부사장 겸 CFO 역할을 맡고, 원활한 인수인계를 위해 얼리와 긴밀히 협력할 예정이다.홀포드의 새로운 역할과 관련된 보상 변경 사항에 대한 추가 공시는 이러한 변경 사항이 최종 확정될 경우 제공될 예정이다.홀포드와 베리텍스의 이사 또는 임원 간에는 가족 관계가 없으며, 홀포드와 베리텍스 간의 관계는 규정 S-K의 항목 404(a)에 따라 공개할 필요가 없다.이 보고서는 1995년 민간 증권 소송 개혁법의 의미 내에서 '전망 진술'을 포함하고 있다.일반적으로 '예상하다', '추정하다', '기대하다', '계획하다', '믿다', '목표하다', '예측하다'와 같은 단어는 전망 진술을 식별하기 위한 것이다.이러한 전망 진술은 경영진의 기대, 전략적 목표, 사업 전망, 예상되는 경제 성과 및 재무 상태와 유사한 사항에 관한 것이다.전망 진술은 본질적으로 불확실하며, 실제 결과가 경영진의 예상과 크게 다를 수 있는 다양한 가정, 위험 및 불확실성에 영향을 받을 수 있다.이러한 진술은 미래 성과에 대한 보장이 아니며, 실제 사건이나 결과는 이러한 진술과 크게 다를 수 있다.실제 사건
베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 2024년 4분기 및 연간 실적을 발표했다.28일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 1월 28일, 베리텍스홀딩스(이하 '회사')는 2024년 4분기 및 연간 실적을 발표했다.C. 말콤 홀랜드 3세 회장은 "2024년 동안 우리는 신용 위험 프로필을 개선하고 재무제표를 강화하는 중요한 이정표를 달성했다"고 밝혔다.2024년 운영 주당순이익(EPS)은 2.17달러였으며, 비판적 대출은 약 10억 달러 감소했다.상업용 부동산 집중도는 2023년 320.2%에서 2024년 298.9%로 감소했다.비수익 자산(NPA)은 총 자산의 0.62%로, 2023년 0.77%에서 감소했다.총 대출은 89억 달러로, 2023년 93.6%에서 2024년 89.3%로 감소했다.비중개 예금은 6억 6천4백만 달러 증가했으며, 자본 비율은 11.09%로 증가했다.2024년 4분기 순이익은 2,488만 달러로, 주당 0.45달러의 희석 주당순이익을 기록했다.2024년 4분기 비이자 수익은 1,010만 달러로, 3분기 대비 23.3% 감소했다.비이자 비용은 7,120만 달러로, 3분기 대비 1.6% 증가했다.회사는 2025년 2월 28일에 주당 0.20달러의 현금 배당금을 지급할 예정이다.이 배당금은 2025년 2월 14일 기준 주주에게 지급된다.베리텍스홀딩스는 텍사스주 댈러스에 본사를 두고 있으며, 베리텍스 커뮤니티 뱅크를 통해 은행 업무를 수행하고 있다.회사는 앞으로도 지속적인 성장을 위해 노력할 것이라고 밝혔다.※ 본 컨텐츠는 AI API를 이용하여 요약한 내용으로 수치나 문맥상 요약이 컨텐츠 원문과 다를 수 있습니다. 해당 컨텐츠는 투자 참고용이며 투자를 할때는 컨텐츠 원문을 필히 필독하시기 바랍니다.
베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 4.75% 고정-변동 금리 후순위 채권을 전액 상환할 예정이다.21일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 1월 16일, 베리텍스홀딩스는 투자자들에게 7,500만 달러 규모의 4.75% 고정-변동 금리 후순위 채권(이하 '2019년 채권')을 전액 상환할 것이라는 통지를 제공했다.2019년 채권은 특정 자격을 갖춘 기관 투자자 및 인증된 투자자에게 사모 방식으로 발행되었으며, 2020년 2월 13일에 유가증권법에 따라 등록됐다.2019년 채권은 베리텍스홀딩스와 신탁은행인 UMB 뱅크 간의 2019년 11월 8일자 고정-변동 금리 후순위 채권에 대한 계약에 따라 발행됐다.2024년 11월 15일부터 2019년 채권의 이자율은 적용 이자 기간의 결정일에 따라 분기별로 결정되는 담보된 하룻밤 자금 조달 금리에 347 베이시스 포인트를 더한 변동 금리로 발생하기 시작했다.2019년 채권은 2025년 2월 18일경 예정된 재가격 조정일에 액면가와 발생한 이자를 더한 금액으로 상환될 예정이다.상환일에 원금과 발생한 이자는 현금으로 지급될 예정이다.이 현재 보고서는 1995년 사모 유가증권 소송 개혁법의 의미 내에서 '미래 예측 진술'을 포함하고 있다.미래 예측 진술은 다양한 사실에 기반하여 가정, 현재 기대, 추정 및 예측을 활용하여 도출되며, 시간이 지남에 따라 변화할 수 있는 알려진 및 알려지지 않은 위험, 불확실성 및 기타 요인에 따라 실제 결과, 성과 또는 성취가 그러한 미래 예측 진술에 의해 표현되거나 암시된 결과와 실질적으로 다를 수 있다.미래 예측 진술에는 베리텍스홀딩스의 분기 현금 배당금 지급 예상, 회계 정책, 기준 및 해석의 특정 변경의 영향, 최근 은행 산업의 혼란 지속, 이를 완화하고 관리하기 위한 대응 조치 및 관련 감독 및 규제 조치와 비용, 베리텍스홀딩스의 미래 재무 성과, 사업 및 성장 전략, 예상 계획 및 목표, 그리고 거시 경제 및 산업 동향에 기반한 기타 예측이 포
베리텍스홀딩스(VBTX, Veritex Holdings, Inc. )는 2024년 9월 30일에 종료된 분기 실적을 발표했다.8일 미국 증권거래위원회에 따르면 베리텍스홀딩스는 2024년 9월 30일 종료된 분기에 대한 10-Q 양식을 제출하며, 이 보고서에서 다음과 같은 내용을 인증했다.C. 말콤 홀랜드 III는 회사의 회장 겸 CEO로서, 이 보고서가 1934년 증권 거래법 제13(a) 또는 제15(d) 조항의 요구 사항을 완전히 준수하며, 보고서에 포함된 정보가 회사의 재무 상태와 운영 결과를 모든 중요한 측면에서 공정하게 나타낸다고 밝혔다.또한, 테리 S. 얼리 CFO는 같은 보고서에 대해 인증하며, 보고서가 1934년 증권 거래법 제13(a) 또는 제15(d) 조항의 요구 사항을
