퍼스트개런티뱅크쉐어스(FGBIP, First Guaranty Bancshares, Inc. )는 2025년 1분기 재무 결과를 발표했다.

29일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 4월 29일, 퍼스트개런티뱅크쉐어스는 2025년 3월 31일로 종료된 1분기 및 3개월 동안의 재무 결과를 발표했다.2025년 1분기 동안의 주요 재무 하이라이트는 다음과 같다.

퍼스트개런티는 2025년 1분기 동안 대출 포트폴리오의 위험을 줄이기 위한 사업 전략을 지속했다.

퍼스트개런티는 신용 악화가 발생한 두 개의 상업용 부동산 대출을 총 7천만 달러에 매각했다.

이 두 대출의 매각으로 580만 달러의 손실이 발생했으며, 이는 신용 손실 충당금과 이후의 충당금 차감으로 기록되었다.

첫 번째 대출은 루이지애나에 위치한 건설 프로젝트로 4천 1백만 달러의 잔액이 있었고, 두 번째 대출은 텍사스에 위치한 토지 개발 프로젝트로 2천 8백 90만 달러의 잔액이 있었다.

두 대출 모두 2024년 12월 31일 기준으로는 정상적으로 운영되었으나, 신용 관련 약점이 나타나 두 대출을 매각하게 됐다.

퍼스트개런티는 2025년 1분기 동안 신용 손실 충당금으로 1천 4백 50만 달러를 기록했으며, 이 중 580만 달러는 대출 매각과 관련된 것이다.대출 차감액은 110만 달러로, 대출 매각과 관련된 차감액을 제외한 수치이다.

2025년 3월 31일 기준으로 비이자 대출 잔액은 1억 3천 3백 40만 달러로, 2024년 12월 31일 대비 2천 490만 달러 증가했다.비이자 대출의 증가는 두 개의 대출에 집중되었다.

첫 번째는 앨라배마에 위치한 요양원과 관련된 3천 3백만 달러의 대출로, 2024년 12월 31일 기준으로는 정상적으로 운영되었으나 2025년 1분기 동안 비이자로 전환되었다.

두 번째 비이자 대출은 텍사스에 위치한 740만 달러의 토지 개발 대출로, 90일 이상 연체된 것으로 기록되었다.

비이자 대출의 증가를 부분적으로 상쇄한 것은 쇼핑 센터에 담보된 880만 달러의 비이자 대출 매각이었다.

퍼스트개런티의 대출 잔액은 2025년 3월 31일 기준으로 25억 1천만 달러로, 2024년 12월 31일의 26억 9천만 달러, 2024년 9월 30일의 27억 7천만 달러, 2024년 6월 30일의 28억 3천만 달러에서 감소했다.대출 잔액의 감소는 참여, 상환, 차감, 대출 매각 및 대출 상환으로 인해 발생했다.

이러한 지속적인 감소는 상업용 부동산 대출과 관련된 대출 집중 위험을 줄이기 위한 퍼스트개런티의 전략의 일환이다.

2025년 3월 31일 기준으로 총 자산은 38억 2천 9백 60만 달러로, 2024년 12월 31일의 40억 달러에서 1억 4천 350만 달러 감소했다.

2025년 3월 31일 기준으로 총 대출은 25억 달러로, 2024년 12월 31일 대비 1억 8천 100만 달러, 즉 6.7% 감소했다.

총 예금은 33억 3천 9백 60만 달러로, 2024년 12월 31일 대비 1억 3천 680만 달러, 즉 3.9% 감소했다.총 예금의 대부분 감소는 계절적 공공 자금 예금 활동과 관련이 있다.

2025년 3월 31일 기준으로 유보 이익은 6천 610만 달러로, 2024년 12월 31일의 7천 300만 달러 대비 690만 달러 감소했다.

주주 자본은 2억 5천 1백 40만 달러로, 2025년 3월 31일과 2024년 12월 31일 각각 2억 5천 5백만 달러였다.

2025년 3월 31일로 종료된 3개월 동안의 순손실은 620만 달러로, 2024년 같은 기간의 순이익 230만 달러와 비교하여 850만 달러 감소한 수치이다.

주당 순이익은 2025년 3월 31일 기준으로 -0.54달러, 2024년 같은 기간 기준으로 0.14달러였다.

총 가중 평균 주식 수는 각각 1천 250만 6천 792주와 1천 248만 9천 910주였다.주식 수의 변화는 2025년 개인 배치에서 186,787주가 발행된 것과 관련이 있다.

신용 손실 충당금은 2025년 3월 31일 기준으로 총 대출의 1.71%로, 2024년 12월 31일의 1.29%와 비교된다.

2025년 3월 31일 기준으로 3개월 동안의 순이자 수익은 2천 2백 20만 달러로, 2024년 같은 기간의 2천 1백 90만 달러와 비교된다.

2025년 3월 31일 기준으로 3개월 동안의 신용 손실 충당금은 1천 4백 50만 달러로, 2024년 같은 기간의 230만 달러와 비교된다.

차감액은 2025년 3월 31일 기준으로 690만 달러, 2024년 같은 기간 기준으로 230만 달러였다.회복액은 각각 20만 달러와 30만 달러였다.

2025년 3월 31일 기준으로 퍼스트개런티는 20만 달러의 기타 부동산을 보유하고 있으며, 2024년 12월 31일 기준으로는 30만 달러였다.

2025년 3월 31일 기준으로 3개월 동안의 순이자 마진은 2.35%로, 2024년 같은 기간의 2.58%에서 23bp 감소했다.

평균 이자 수익 자산 대비 대출 비율은 2025년 3월 31일 기준으로 68.5%로, 2024년 같은 기간의 80.8%에서 감소했다.

투자 증권은 2025년 3월 31일 기준으로 5억 9천 490만 달러로, 2024년 12월 31일의 6억 270만 달러와 비교하여 780만 달러 감소했다.

2025년 3월 31일 기준으로 매각 가능한 증권의 공정 가치는 2억 7천 3십만 달러로, 2024년 12월 31일의 2억 8천 1백만 달러와 비교하여 810만 달러 감소했다.매각 가능한 증권의 감소는 주로 국채의 만기와 관련이 있다.

2025년 3월 31일 기준으로 만기 보유 증권의 장부가와 신용 손실 충당금을 차감한 금액은 3억 2천 1백 90만 달러로, 2024년 12월 31일의 3억 2천 1백 60만 달러와 비교하여 30만 달러 증가했다.

만기 보유 증권의 신용 손실 충당금은 2025년 3월 31일과 2024년 12월 31일 각각 20만 달러였다.

2025년 3월 31일 기준으로 미수익 대출은 1억 3천 3백 90만 달러로, 2024년 12월 31일의 1억 8천 529만 달러에서 증가했다.비이자 대출의 증가가 주로 두 개의 상업용 부동산 관계에 집중되었다.

2025년 3월 31일 기준으로 가장 큰 6개의 비수익 대출 관계는 총 비수익 대출의 78%를 차지한다.비수익 대출 관계에 대한 추가 세부 사항은 다음과 같다.

1. 앨라배마에 위치한 요양원에 담보된 3천 290만 달러의 대출 관계; 이 대출은 2025년 1분기에 비이자로 전환되었다.

2. 루이지애나에 위치한 요양원에 담보된 2천 750만 달러의 대출 관계; 이 대출은 2024년 4분기에 비이자로 전환되었다.

3. 텍사스에 위치한 다가구 아파트 단지에 담보된 2천 600만 달러의 대출 관계; 이 대출은 2024년 4분기에 비이자로 전환되었다.

4. 2024년 6월 30일에 비이자로 전환된 880만 달러의 대출 관계. 이 대출 관계는 원래 3천 700만 달러였으며, 중서부에 위치한 5개의 소매 쇼핑 센터에 담보되었다.

퍼스트개런티는 2024년 4분기에 두 개의 부동산을 매각하고 2025년 1분기에 두 개의 부동산을 매각하여 담보의 청산을 시작했다.매각 수익은 차감액을 제외하고 잔액을 880만 달러로 줄였다.

5. 2025년 1분기에 비이자로 전환된 740만 달러의 대출 관계; 이 대출은 텍사스에 위치한 토지에 담보되어 있다.

6. 웨스트버지니아에 위치한 200만 달러의 대출 관계; 이 대출은 2024년 6월 30일에 비이자로 전환되었다.퍼스트개런티는 2025년 1분기 동안 690만 달러의 대출 잔액을 차감했다.690만 달러의 차감된 대출의 세부 사항은 다음과 같다.1. 퍼스트개런티는 2025년 1분기 동안 40만 달러의 소비자 대출을 차감했다.

소비자 대출 차감에는 10만 달러의 신용 카드 대출, 10만 달러의 자동차 또는 장비 담보 대출, 20만 달러의 무담보 대출이 포함된다.

2. 퍼스트개런티는 2025년 1분기 동안 매각된 건설 및 토지 개발 대출에 대해 490만 달러를 차감했다.이 관계는 2025년 3월 31일 기준으로 남은 원금 잔액이 없다.

3. 퍼스트개런티는 2025년 1분기 동안 매각된 건설 및 토지 개발 대출에 대해 90만 달러를 차감했다.이 관계는 2025년 3월 31일 기준으로 남은 원금 잔액이 없다.

4. 소규모 대출 및 초과 인출 예금 계좌가 2025년 1분기 동안의 나머지 70만 달러의 차감액을 차지했다.

2025년 1분기 동안 비이자 비용은 1천 8백만 달러로, 이에는 대출 매각과 관련된 70만 달러의 수수료가 포함된다.

비이자 비용은 2024년 4분기 동안 1천 7백 90만 달러, 2024년 3분기 동안 1천 9백 70만 달러, 2024년 2분기 동안 2천 6백만 달러, 2024년 1분기 동안 1천 8백 90만 달러였다.

2025년 3월 31일 기준으로 정규직 직원 수는 380명으로, 2024년 12월 31일 기준으로 399명, 2024년 9월 30일 기준으로 404명, 2023년 12월 31일 기준으로 491명이었다.

2025년 3월 31일 기준으로 3개월 동안의 평균 자산 수익률은 -0.63%로, 2024년 같은 기간의 0.26%와 비교된다.

2025년 3월 31일 기준으로 3개월 동안의 평균 주주 자본 수익률은 -12.29%로, 2024년 같은 기간의 3.17%와 비교된다.평균 자산 수익률은 연간화된 순이익을 평균 자산으로 나누어 계산된다.평균 주주 자본 수익률은 연간화된 순이익을 평균 주주 자본으로 나누어 계산된다.

2025년 3월 31일 기준으로 주당 장부 가치는 17.21달러로, 2024년 12월 31일 기준으로 17.75달러와 비교된다.

감소는 주로 유보 이익의 감소와 최근 주식 발행에 기인하며, 누적 기타 포괄 손익의 변화로 상쇄된다.

퍼스트개런티의 이사회는 2025년 1분기와 2024년 1분기에 각각 주당 0.01달러와 0.16달러의 현금 배당금을 선언했다.

보통주 배당금 지급의 감소는 2024년 3분기에 발표된 퍼스트개런티의 새로운 사업 전략의 일환으로 자본을 증가시키기 위해 이루어졌다.퍼스트개런티는 2025년 3월 31일 기준으로 127회의 연속 분기 배당금을 지급했다.퍼스트개런티는 2025년 첫 3개월 동안 60만 달러의 우선주 배당금을 지급했다.

퍼스트개런티는 2025년 3월 7일에 3개의 지점을 폐쇄하고 2개의 기존 지점을 하나의 위치로 통합했다.이 지점들은 루이지애나에 위치해 있다.지점 폐쇄 및 통합의 영향은 운영에 중대한 영향을 미치지 않았다.

퍼스트개런티의 현재 재무 상태는 총 자산이 38억 2천 9백 60만 달러, 총 대출이 25억 1천만 달러, 총 예금이 33억 3천 9백 60만 달러로, 자산과 대출, 예금 모두 감소세를 보이고 있다.

또한, 비이자 대출과 비수익 대출이 증가하고 있으며, 신용 손실 충당금 비율도 상승하고 있다.



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미국증권거래소 공시팀