저먼아메리칸뱅코프(GABC, GERMAN AMERICAN BANCORP, INC. )는 2025년 3분기에 기록적인 수익을 발표했다.

27일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 10월 27일, 저먼아메리칸뱅코프가 2025년 9월 30일로 종료된 분기의 실적을 발표했다.

3분기 수익은 3,507만 4천 달러, 주당 0.94 달러로, 회사 역사상 가장 높은 분기 수익과 주당 수익을 기록했다.

이는 2025년 2분기 수익 3,136만 1천 달러, 주당 0.84 달러에서 약 12% 증가한 수치이며, 2024년 3분기 수익 2,104만 8천 달러, 주당 0.71 달러에서 약 32% 증가한 것이다.

평균 자산에 대한 수익률은 1.68%, 평균 자본에 대한 수익률은 13.0%, 평균 실질 자본에 대한 수익률은 21.0%, 순이자 마진은 4.06%로 강력한 분기 재무 지표를 보여주었다.

이러한 기록적인 운영 성과는 순이자 마진의 지속적인 확장, 순이자 수익의 강력한 증가, 운영 레버리지, 비이자 수익이 높은 수요 예금의 지속적인 증가, 건전한 대출 성장, 건강한 신용 지표 및 통제된 비용에 의해 주도되었다.

2025년 9월 30일 기준 전체 대출 포트폴리오는 안정적이고 다양화되어 있으며, 연간 연결 분기 기준으로 약 3% 증가했다.

이 증가는 회사의 전체 지역에서의 건전한 대출 기원에 의해 주도되었으나, 상업용 부동산 상환 증가로 인해 일부 완화되었다.

회사의 대출 포트폴리오는 건강한 신용 지표를 반영하고 있으며, 비수익 자산은 기말 자산의 0.28%, 비수익 대출은 기말 대출의 0.41%를 차지하고 있다.

순 대손상각은 2025년 3분기 평균 대출의 연간 기준으로 5 베이시스 포인트로 최소한으로 유지되었다.

3분기 총 예금은 연간 연결 분기 기준으로 3.4% 증가했으며, 비이자 수익이 높은 수요 예금 계좌는 9% 증가했다.

전체 비이자 수익 계좌는 2025년 9월 30일 기준으로 총 예금의 28% 이상을 차지하고 있다.

총 예금 비용은 2025년 6월 30일 1.73%에서 2025년 9월 30일 1.67%로 6 베이시스 포인트 감소했다.

2025년 3분기 말에 발생한 25 베이시스 포인트의 연방 기금 금리 인하가 분기의 전체 재무 성과에 미치는 영향은 미미했다.

비이자 수익은 2025년 2분기 대비 10% 증가한 1,842만 9천 달러로, 이는 자산 관리 수수료 3% 증가와 예금 수수료 6% 증가에 의해 주도되었다.또한, 하트랜드 뱅크의 일부 상환으로 인한 비정기적 이익도 긍정적인 증가에 기여했다.

회사의 2025년 3분기 효율성 비율은 50% 이하로 떨어져 49.26%에 이르렀으며, 이는 규모를 키우고 수익성을 개선하는 데 기여하고 있다.

이사회는 주당 0.29 달러의 정기 분기 현금 배당금을 선언했으며, 이는 2025년 11월 20일에 2025년 11월 10일 기준 주주에게 지급될 예정이다.

D. Neil Dauby 회장은 "2025년 3분기에 기록적인 수익 성과를 달성하게 되어 매우 기쁘다. 2024년과 2025년 초에 걸쳐 다양한 전략적 거래를 통해 회사를 잘 포지셔닝했다. 2025년 1분기에 완료된 하트랜드 뱅크 인수는 매우 잘 통합되고 있으며, 회사의 전반적인 모멘텀에 기여하고 있다. 정상화된 수익 곡선과 강력한 다양화된 유기적 성장 기반과 관련하여 장기 성장 잠재력에 대해 기대하고 있다"고 말했다.

2025년 2월 1일, 회사는 하트랜드를 인수했으며, 하트랜드의 자회사인 하트랜드 뱅크는 회사의 자회사인 저먼아메리칸뱅크와 합병되었다.

하트랜드는 오하이오주 화이틀랜드에 본사를 두고 있으며, 콜럼버스와 그레이터 신시내티에 20개의 소매 은행 사무소를 운영하고 있다.

거래 완료 시 하트랜드의 총 자산은 약 19억 4천만 달러, 총 대출은 약 15억 8천만 달러, 총 예금은 약 17억 3천만 달러였다.

회사는 하트랜드의 모든 발행 및 유통 주식에 대해 약 774만 주의 보통주를 발행하고, 약 2,310만 달러의 현금을 지급했다.

2025년 9월 30일 기준 회사의 총 자산은 84억 1,248만 달러로, 2025년 6월 30일 대비 1억 2,110만 달러 증가했으며, 2024년 9월 30일 대비 21억 4천만 달러 증가했다.

2025년 9월 30일 기준 총 대출은 3억 9,300만 달러 증가하여 연간 기준으로 3% 증가했으며, 2025년 6월 30일 대비 17억 1,800만 달러 증가했다.

대출 포트폴리오의 구성은 지난 몇 년간 상대적으로 안정적이고 다양화되어 있으며, 하트랜드 대출 포트폴리오의 추가로 전체 포트폴리오 구성에 대한 변화는 미미하다.

대출 포트폴리오는 상업용 부동산 대출이 54%, 상업 및 산업 대출이 14%, 주택 담보 대출이 14%, 농업 대출이 8%, 주택 자산 대출이 8%로 가장 높은 비중을 차지하고 있다.

회사의 상업 대출은 다가구 주택 및 숙박업, 농업 및 제조업, 건강 관리, 도매 및 소매 서비스 등 다양한 산업에 제공된다.

2025년 9월 30일 기준 신용 손실 충당금은 7,610만 달러로, 2025년 6월 30일 7,550만 달러, 2024년 9월 30일 4,410만 달러와 비교된다.

신용 손실 충당금은 2025년 9월 30일과 2025년 6월 30일 기준으로 기말 대출의 1.32%를 차지하고 있으며, 2024년 9월 30일 기준으로는 1.09%를 차지하고 있다.

회사는 하트랜드 인수와 관련하여 2025년 2월 1일에 3,270만 달러를 신용 손실 충당금에 추가했다.

비수익 자산은 2025년 9월 30일 기준 2,372만 달러로, 2025년 6월 30일 2,513만 달러, 2024년 9월 30일 970만 달러로 나타났다.

비수익 자산은 2025년 9월 30일 기준 총 자산의 0.28%를 차지하고 있으며, 비수익 대출은 총 대출의 0.41%를 차지하고 있다.

2025년 9월 30일 기준 총 예금은 5,980만 달러 증가하여 연간 기준으로 3% 증가했으며, 2024년 9월 30일 대비 17억 4,300만 달러 증가했다.하트랜드 인수로 인한 예금 증가가 주요 요인이다.

2025년 9월 30일 기준 비이자 수익이 높은 예금은 총 예금의 약 28%를 차지하고 있으며, 2025년 6월 30일과 2024년 9월 30일 모두 27%를 차지하고 있다.

2025년 9월 30일 기준 회사의 자본 수준은 자본 적정성 기준을 초과하며, 은행의 자본 수준은 잘 자본화된 것으로 간주된다.

2025년 9월 30일 기준 총 자산은 84억 1,248만 달러, 총 부채는 72억 8,152만 달러, 총 자본은 11억 9,723만 달러로 나타났다.

2025년 9월 30일 기준 주식 수는 3,749만 3,333주로, 주당 순자산 가치는 18.89 달러로 나타났다.

또한, 2025년 9월 30일 기준 비수익 자산은 2,372만 달러, 비수익 대출은 2,367만 달러로 나타났다.

2025년 3분기 동안 순이자 수익은 7,572만 5천 달러로, 2025년 2분기 대비 4% 증가했으며, 2024년 3분기 대비 56% 증가했다.

순이자 마진은 4.06%로, 2025년 2분기 3.92%, 2024년 3분기 3.47%에서 증가했다.

2025년 3분기 동안 비이자 수익은 1,842만 9천 달러로, 2025년 2분기 대비 10% 증가했으며, 2024년 3분기 대비 34% 증가했다.

비이자 비용은 4,970만 달러로, 2025년 2분기 대비 1% 증가했으며, 2024년 3분기 대비 38% 증가했다.

2025년 3분기 동안 순이익은 3,507만 4천 달러로, 2025년 2분기 3,136만 1천 달러, 2024년 3분기 2,104만 8천 달러에서 증가했다.

현재 저먼아메리칸뱅코프의 재무 상태는 안정적이며, 자산은 84억 1,248만 달러, 부채는 72억 8,152만 달러, 자본은 11억 9,723만 달러로 나타났다.



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미국증권거래소 공시팀