카터뱅크&트러스트(CARE, Carter Bankshares, Inc. )는 2025년 1분기 재무 결과를 발표했다.

24일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 4월 24일, 카터뱅크&트러스트(이하 회사)는 2025년 3월 31일로 종료된 3개월 동안의 재무 결과를 발표했다.

2025년 1분기 순이익은 900만 달러, 즉 주당 희석 이익(EPS) 0.39 달러로, 2024년 4분기 순이익 830만 달러, 주당 희석 이익 0.36 달러, 2024년 1분기 순이익 580만 달러, 주당 희석 이익 0.25 달러와 비교된다.

세전 준비금 수익은 2025년 1분기 900만 달러, 2024년 4분기 560만 달러, 2024년 1분기 720만 달러였다.

회사의 재무 결과는 은행의 기타 부문 대출에 의해 크게 영향을 받았으며, 이 대출의 대부분은 2023년 2분기부터 비이자 수익 상태에 있었다.

은행의 대출은 현재 판결로 축소되었으며, 제임스 C. 저스티스 II가 이익을 가진 여러 법인(이하 저스티스 법인)에 관련되어 있으며, 2025년 3월 31일 기준으로 총 원금 잔액은 2억 4,510만 달러에 달한다.

이러한 대출이 비이자 수익 상태에 있었기 때문에 2025년 1분기 동안 이자 수익은 680만 달러 감소했으며, 2024년 4분기에는 790만 달러, 2024년 1분기에는 930만 달러 감소했다.

2023년 2분기부터 이러한 대출이 비이자 수익 상태에 있었던 이후로 총 7,190만 달러의 이자 수익이 부정적인 영향을 받았다.회사는 저스티스 법인과의 신용 관계를 축소하고 상환하는 경로에 합의했다.2025년 1분기 동안 회사는 690만 달러의 축소 지급을 받았다.

2025년 3월 31일 기준으로 저스티스 법인이 은행에 지급한 총 축소 지급액은 5,680만 달러로, 비수익 대출(NPL) 잔액을 2024년 3월 31일 3억 1,910만 달러에서 2025년 3월 31일 2억 4,510만 달러로 감소시켰다.2025년 1분기 재무 하이라이트는 다음과 같다.

총 포트폴리오 대출은 2024년 12월 31일 대비 연율 기준으로 6,270만 달러, 즉 7.0% 증가하여 37억 달러에 도달했으며, 2024년 3월 31일 대비 1억 7,840만 달러, 즉 5.1% 증가했다.

신용 손실에 대한 충당금은 2025년 3월 31일 기준으로 총 포트폴리오 대출의 1.99%로, 2024년 12월 31일 2.09%, 2024년 3월 31일 2.75%였다.

2024년 4분기와 비교했을 때 변화는 주로 기타 부문의 충당금 비율이 12.01%에서 11.05%로 감소한 것에 기인하며, 2024년 4분기와 2025년 1분기 동안의 대출 성장에 의해 상쇄되었다.

2025년 1분기 동안 회사는 은행 소유 생명 보험(BOLI) 사망 급여에서 190만 달러의 이익을 기록했으며, 1,050만 달러의 BOLI를 포기했다.

회사는 현재 BOLI 포트폴리오를 새로운 포트폴리오로 교환하여 신용 등급 향상과 더 나은 수익률을 활용하기 위해 이 포기 전략을 시작했다.

총 예금은 2024년 12월 31일 대비 4,750만 달러, 즉 4.6% 증가했으며, 2024년 3월 31일 대비 3억 7,040만 달러, 즉 9.7% 증가했다.

연방 주택 대출 은행(FHLB) 차입금은 2025년 3월 31일 기준으로 1,500만 달러 감소하여 5,500만 달러에 도달했으며, 2024년 12월 31일 7,000만 달러, 2024년 3월 31일 3억 1,050만 달러였다.

순이자 수익은 3,010만 달러로, 이전 분기 대비 100만 달러, 즉 3.4% 증가했으며, 작년 동기 대비 170만 달러, 즉 6.0% 증가했다.

순이자 수익은 2024년 9월부터 12월까지 연방준비제도의 단기 금리 인하로 긍정적인 영향을 받았다.

순이자 마진은 세금 완전 동등(FTE) 기준으로 12bp 증가하여 2.70%에 도달했으며, 이전 분기 2.58%와 작년 동기 2.60%에서 증가했다.

비수익 대출(NPL)은 2025년 3월 31일 기준으로 2,614만 달러로, 2024년 12월 31일 대비 210만 달러 증가했으며, NPL 비율은 총 포트폴리오 대출의 7.09%로, 2024년 12월 31일 7.15%, 2024년 3월 31일 8.76%였다.

효율성 비율은 75.7%, 83.6%, 78.5%였으며, 조정 효율성 비율(비GAAP)은 78.7%, 82.8%, 79.0%였다.

효율성 비율은 2023년 2분기 비이자 수익 상태로 전환된 은행의 최대 대출 관계와 BOLI 포기의 일회성 이익 및 비용에 의해 영향을 받았다.

CEO인 리츠 H. 반 다이크는 "2025년의 초점은 핵심 예금 확보, 다각화된 대출 성장 및 비이자 수익 확장에 대한 관계 구축 및 강화에 있다.1분기 동안 우리는 이자 수익이 증가한 수익성 있는 예금 성장을 기록했다.또한, 2024년 4분기에 발표한 지점 인수에 대한 모든 필요한 승인을 받았다.

우리는 5월에 그 거래를 마감할 것으로 예상하고 있으며, 이 거래는 우리의 예금 기반에 약 6,000만 달러의 자금을 추가할 것이다.우리는 이러한 퍼스트 릴라이언스 고객을 카터뱅크&트러스트로 환영하게 되어 기쁘다.

우리는 또한 연방준비제도의 금리 인하로 인해 자금 비용이 감소하면서 순이자 마진이 확대된 것을 기쁘게 생각한다.

우리의 대차대조표는 약간의 부채 민감성을 보이고 있으며, 단기 금리가 추가로 하락할 경우 순이자 마진에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 잘 위치해 있다.

우리는 또한 대출 관계가 완전히 해결되면 순이자 마진이 보다 정상적인 수준으로 돌아올 것으로 예상한다.자본 및 유동성 수준은 여전히 강하며, 1분기 동안 대출 생산이 견고했다.

우리의 대출 파이프라인은 건강하며, 향후 12~18개월 동안 진행 중인 건설 대출에서 긍정적인 영향을 받을 것으로 예상한다."라고 말했다.

반 다이크는 "우리의 대규모 비수익 신용 관계가 재무 및 신용 지표에 부정적인 영향을 미치고 있지만, 이 영향을 제외하면 우리의 기본 사항, 재무 성과 및 자산 품질 지표는 모두 견고하다.

우리는 회사, 은행 및 주주를 최선으로 보호하는 방식으로 이 대출 관계를 해결하기 위해 최선을 다하고 있다.우리는 2025년을 강하게 준비하고 있다.믿는다."라고 덧붙였다.

2025년 3월 31일 기준으로 회사의 총 자산은 4,700억 달러로, 2024년 12월 31일 대비 4110만 달러 증가했다.

현금 및 은행 예치금은 2025년 3월 31일 기준으로 4220만 달러 감소하여 8900만 달러에 도달했다.

매도 가능 증권 포트폴리오는 2024년 12월 31일 대비 2700만 달러 증가하여 15.9%의 총 자산을 차지하고 있다.

총 포트폴리오 대출은 2025년 3월 31일 기준으로 6,270만 달러 증가하여 3,700억 달러에 도달했으며, 대출 성장은 CRE 대출 4,600만 달러, 주택 담보 대출 2,380만 달러, C&I 대출 350만 달러에 기인한다.

2025년 1분기 동안 회사는 1,050만 달러의 BOLI를 포기했으며, 이는 시장에서의 신용 등급 향상과 더 나은 수익률을 활용하기 위한 전략의 일환이다.

총 예금은 2024년 12월 31일 대비 4,750만 달러 증가하여 42억 달러에 도달했으며, 예금 성장은 이자 발생 요구 계좌 6,710만 달러, 머니 마켓 계좌 1,620만 달러에 기인한다.

FHLB 차입금은 2025년 3월 31일 기준으로 1,500만 달러 감소하여 5,500만 달러에 도달했다.

회사는 2025년 3월 31일 기준으로 4,200억 달러의 총 예금 중 약 81.6%가 FDIC 보험 한도 내에서 보장되며, 약 18.4%는 보험 한도를 초과하는 무보험 예금이다.

회사는 2025년 3월 31일 기준으로 자본 비율이 11.01%로, 2024년 12월 31일 10.88%에서 증가했으며, 레버리지 비율은 9.67%로, 2024년 12월 31일 9.56%에서 증가했다.

총 위험 기반 자본 비율은 12.27%로, 2024년 12월 31일 12.13%에서 증가했다.

2025년 3월 31일 기준으로 회사는 FHLB에서 25%의 자산에 해당하는 차입 가능성을 보유하고 있으며, 이는 약 12억 달러에 해당한다.

회사는 3개의 금융 기관과 총 3천만 달러의 무담보 시설을 보유하고 있으며, 1개의 금융 기관과 4,500만 달러의 완전 담보 시설을 보유하고 있다.회사는 2025년 3월 31일 기준으로 이러한 연방 자금 라인에서 미지급 차입금이 없다.또한, 회사는 4억 4,720만 달러의 미담보 매도 가능 투자 증권을 보유하고 있다.



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미국증권거래소 공시팀