뱅크파이낸셜(BFIN, BankFinancial CORP )은 2024년 4분기 실적을 발표했다.

3일 미국 증권거래위원회에 따르면 뱅크파이낸셜이 2024년 12월 31일 종료된 회계연도에 대한 운영 결과를 발표했다.2024년 순이익은 190만 달러로, 기본 및 희석 주당 순이익은 0.33 달러였다.

그러나 2024년 4분기에는 180만 달러의 순손실을 기록했으며, 기본 및 희석 주당 손실은 0.14 달러였다.이는 1,050만 달러 규모의 미국 정부 계약 분쟁법 청구의 최종 합의로 인한 결과다.

2024년 12월 31일 기준 총 자산은 1,434억 달러로, 2023년 12월 31일 대비 5260만 달러(3.5%) 감소했다.

현금 및 이자 발생 예치금은 9350만 달러로, 2023년 대비 8500만 달러(47.6%) 감소했다.총 순대출은 1억 6320만 달러(15.5%) 감소하여 8876억 달러에 이르렀다.

다가구 주택 대출은 550만 달러(1.0%) 감소했으며, 이는 주기적인 대출 상환에 기인한다.

상업 금융 잔액은 2350만 달러(26.1%) 감소했으며, 이는 의료 금융 포트폴리오와 임대 금융 포트폴리오의 잔액을 1880만 달러 줄이기로 한 계획에 따른 것이다.

장비 금융 잔액은 1억 2120만 달러(40.0%) 감소했으며, 이는 예정된 상환에 기인한다.대출 포트폴리오의 평균 수익률은 5.19%로 증가했다.

2024년 12월 31일 기준 대출 대비 예치금 비율은 72.9%로, 2023년 12월 31일의 83.3%에서 감소했다.

2024년 총 예치금은 4410만 달러(3.5%) 감소했으며, 이는 뱅크 예치 고객이 뱅크의 신탁 부서로 이전한 440만 달러의 예치금 잔액을 포함한다.

2024년 4분기에는 계절적 요인과 머니 마켓 계좌 및 예금 증서 계좌에 대한 가격 경쟁 감소로 인해 예치금이 1810만 달러 증가했다.

비이자 발생 요구 예치금 잔액은 2200만 달러 감소했으며, 이는 소매 고객의 개인적 또는 가계적 목적의 인출 및 이자 발생 계좌로의 이전에 기인한다.

이자 발생 거래 계좌 잔액은 4310만 달러 감소했으며, 이는 공공 자금 예치금의 감소와 소매 고객의 인출에 기인한다.

머니 마켓 계좌 잔액은 850만 달러 증가했으며, 이는 계좌 유형에서의 이전과 신규 고객 계좌의 증가에 기인한다.

예금 증서는 1260만 달러 증가했으며, 이는 소매 예치자들이 투자 자금에 대한 높은 수익률을 추구한 결과다.

2024년 평균 예금 수익률은 64bp 증가하여 2023년 12월 31일 기준 1.22%에서 1.86%로 증가했다.

핵심 예금은 총 예금의 80.7%를 차지하며, 비이자 발생 요구 예금은 19.6%를 차지한다.

2024년 12월 31일 기준 FDIC 보험 예금은 총 예금의 84.1%를 차지하고, 담보된 공공 자금 예금은 1.5%를 차지한다.

회사의 자본 비율은 2024년 12월 31일 기준 10.90%로 강력한 상태를 유지하고 있다.2024년 동안 회사는 분기 배당금을 주당 0.10 달러로 유지했다.2024년 동안 15,203주를 재매입했다.2024년 12월 31일 기준 회사의 주식 장부 가치는 주당 12.55 달러로 증가했다.

2024년 동안 이자 수익은 240만 달러(3.7%) 증가했으며, 이는 예정된 대출 및 임대 포트폴리오 상환을 단기 유동성 투자에 투자한 결과다.

이자 비용은 580만 달러(40.5%) 증가했으며, 이는 예금 계좌에 대한 높은 금리 지급으로 인한 것이다.따라서 회사의 순이자 수익은 신용 손실 충당금 전 340만 달러(6.5%) 감소했다.

비이자 수익은 140만 달러 증가했으며, 이는 예금 관련 수수료 및 신탁 수익의 증가에 기인한다.

비이자 비용은 100만 달러 증가했으며, 이는 직원 건강 보험 비용의 증가와 대출 원가 감소에 기인한다.

2024년 12월 31일 기준 비수익 대출 비율은 1.89%였으며, 비수익 자산 비율은 1.28%였다.

신용 품질은 안정적으로 유지되었으며, 150만 달러 규모의 시카고 MSA 다가구 신용 노출이 비이자 발생 상태로 전환되었으나, 중형 시장 및 소형 장비 금융 비수익 자산의 해결로 상쇄되었다.

2025년 1월 3일, 미국 정부는 2024년 2월 제출된 1,050만 달러 규모의 계약 분쟁법 청구를 합의하겠다고 제안했다.

2025년 1월 동안의 협상 후, 우리는 560만 달러의 현금과 사용하지 않은 소프트웨어 라이센스 반환으로 합의하기로 했다.

이에 따라 우리는 미국 정부로부터의 현금 지급에 대한 신용 노출 잔액을 줄였으며, 2024년 4분기 순이익에 380만 달러의 세후 감소를 초래했다.

사용하지 않은 라이센스의 반환과 공급업체와의 재판매 가능성 확인 후, 추가 회수가 가능한지 여부를 결정할 것이다.F. 모건 가지오르 회장은 "회사는 2024년을 좋은 재무 및 운영 상태로 마감했다.2024년 순이익은 두 건의 미국 정부 계약 분쟁법 청구의 재무적 영향을 반영한다.우리는 남은 하나의 미국 정부 계약 분쟁법 청구의 최종 해결을 적극적으로 추구할 것이다.

우리는 모든 대출 카테고리에서 적절하게 위험 노출을 줄이고 있으며, 특히 정부 장비 금융 및 의료 금융 포트폴리오에 대해 더욱 신중하게 접근하고 있다.

2024년 2분기와 4분기에 투자 부동산 및 장비 금융에서 대출 기회가 증가했으나, 신용 심사 경쟁으로 인해 다가구 주택 대출, 비주거용 부동산 대출 및 중형 장비 금융 거래의 신규 대출 원가 전환율이 낮았다.

우리는 2024년 하반기에 새로운 제품 출시와 마케팅에 따라 소기업 신용 라인 및 신규 상업 예치 계좌의 증가를 경험했다.

2025년에는 소기업 및 일반 상업 금융 포트폴리오의 성장을 기대하며, 다가구 주택 대출, 비주거 대출 및 기업 장비 금융 대출 원가의 성장을 지속할 것이다.

우리는 마케팅 및 소기업 및 상업 신용 및 예치 성장 목표를 지원하기 위해 시설 활용 및 기타 비용 카테고리에서 더 큰 효율성을 달성할 기회를 지속적으로 평가할 것이다."



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미국증권거래소 공시팀